Ипотека – это ссуда от банка на покупку жилья. Такое кредитование дает возможность людям взять крупную сумму на длительный период. Какие условия при этом должны соблюдаться?
Выгодно ли брать ипотеку в 2023 году?
Последний квартал текущего года – неплохой период для оформления ипотеки: действуют льготные программы, ситуация на рынке складывается в пользу жилищного кредита. Кроме общих рыночных факторов должны соблюдаться такие условия:
- Материальная стабильность. Гражданин должен иметь стабильную заработную плату для выплаты кредита.
- Финансы на первоначальный взнос. Чтобы оформить кредит, у клиента запросят внести первоначальную сумму не менее 10%-15% от стоимости недвижимости.
- Положительная кредитная история. Выгодные условия жилищного кредита доступны лишь лицам с высоким кредитным рейтингом.
То есть, ситуация для взятия ипотеки благоприятная. Ставки снижаются, в перспективе – рост цен на жилье. Но прежде чем принять окончательное решение, необходимо проанализировать свою финансовую состоятельность и риски.
Оформить лучший кредит на жилую недвижимость: Выбор редакции
Топ-20 банков России по ипотечному кредитованию
Ниже представлен список банков, предлагающих оформить ипотечное кредитование на любой тип жилья.
#1 Сбербанк
Банк предоставляет ипотеку на новостройку. Требования:
- возраст – 18-75 лет;
- российское гражданство;
- стаж деятельности не менее трех месяцев на нынешнем месте;
- обязательное страхование имущества.
Процентная ставка – от 9,3%, сумма – от 300 тысяч, сроки – до 30 лет.
Сбербанк предлагает оформить кредит и на готовое жилье. Процентная ставка та же – от 9,3%, сроки кредита – от 1 года до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей. Первоначальный взнос – не менее 10%. Созаемщиками могут быть не менее трех человек.
#2 ВТБ
ВТБ предоставляет ипотеку на строящееся или готовое недвижимое имущество. Процентная ставка на вторичное жилье составляет от 8,8%, на новостройку – от 8,6%. Сумма кредита – до 60 млн рублей, сроки – до 30 лет.
Заемщик должен отвечать следующим требованиям: иметь стаж работы не меньше полугода, быть зарегистрированным в РФ. Место регистрации и гражданство не имеют значения. Если клиент не состоит в браке, поручительство необязательно.
#3 Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает взять ипотеку на вторичное жилье. Требования:
- возраст – 21 год -70 лет;
- стаж работы – от 1 года, стаж на последнем рабочем месте – не меньше 4 месяцев.
Регистрация значения не имеет. Из документов понадобятся: паспорт, заверенная копия трудовой книги, справка о доходах, для иностранцев – документ о законном пребывании на территории РФ.
Минимальная сумма – 600 000 рублей, максимальная – 50 млн рублей. Ставка – от 7,99%, сроки – 3 года – 30 лет. Банк разрешает досрочно погашать кредит, комиссии при этом не взимаются. В Альфа-Банке можно оформлять кредит под залог имеющегося недвижимого имущества.
#4 Открытие
Ипотека предоставляется на недвижимость на вторичном рынке. Требования к заемщикам:
- наличие гражданства РФ;
- регистрация в пределах России – временная или постоянная;
- возраст – 18-70 лет;
- официальное трудоустройство с общим стажем не меньше 1 года;
- муж (жена) должны выступать в качестве созаемщика (если супруги в официальном браке).
Из документов нужны заявление, паспорт, справка о доходе, налоговая декларация (для ИП), свидетельство о регистрации права собственности на жилье.
Размер кредита составляет от 500 тысяч до 30 млн рублей (для Москвы и области) и 15 млн (для прочих регионов). Первый взнос – 10%-80%, сроки – от трех до 30 лет.
Разрешается использовать сертификат на МК в качестве первоначального взноса, однако, собственные финансы должны составлять не менее 15%. Для ИП взнос составляет от 30%. Открытие предусматривает страхование заемщика. При отказе надбавка увеличивается на 2%.
Также банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в новостройках. Процентная ставка при этом равна 7,5% в год. Для этого должны быть соблюдены условия: сумма первоначального взноса – 30%, обязательное страхование жизни. Размер ипотеки – от 500 тысяч до 30 млн рублей длительностью от трех до 30 лет.
#5 РосБанк
Ипотечный кредит предоставляется на квартиры в новостройках. Требования:
- возраст заемщика – 21 год-65 лет;
- наличие российского гражданства;
- трудовой стаж – свыше 1 года;
- первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
- наличие до трех созаемщиков из родственников либо третьих лиц.
Из документов нужно предъявить: заявление, паспорт, справку о доходах, документы на недвижимое имущество (правоустанавливающие и технические).
Сумма составляет от 600 тысяч для жителей Москвы и области, от 300 тысяч – для остальных регионов. Ставка – от 6,39%.
#6 МТС банк
Требования к клиенту:
- возраст – 18-65 лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в РФ;
- общий стаж – от 12 месяцев.
Если клиент возрастом 18-23 года, необходимы созаемщики. Документы стандартные. Минимальная сумма – 400 тысяч, максимальная – 6 млн рублей – рассчитываются индивидуально. Ставка – от 0,9% за год длительностью на 3 года-20 лет.
#7 Промсвязьбанк
ПСБ предоставляет ипотеку на жилье на первичном, вторичном рынках, рефинансирование, семейная и потека и пр. Например, на квартиру в новостройке нужно отвечать таким требованиям:
- возраст – 21 год-65 лет;
- общий стаж – от 12 месяцев.
Процентная ставка при этом составляет от 9,55%, сумма – до 30 млн рублей, период – до 30 лет.
#8 АК Барс
Ипотечная программа «Мегаполис» от АК Барс предлагает жилье на вторичном рынке. Требования:
- российское подданство;
- возраст – 18-70 лет;
- не менее 4-х созаемщиков из числа родных;
- официальное трудоустройство в РФ;
- стаж – от трех месяцев;
- для ИП – деятельность от 12 месяцев.
Из документов понадобятся: заявление, паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой книги, военник (для мужчин моложе 27 лет).
Минимальный размер – 500 тысяч, максимальный зависит от финансовой состоятельности клиента. Ставка – 8,79% в год. В случае отказа от страхования имущества она увеличивается на 1%. Сроки – 1 год-30 лет. Для ИП и владельцев бизнеса существует надбавка 1%.
#9 ДОМ РФ
Чтобы оформить льготную ипотеку на квартиру в новостройке, клиент должен быть гражданином России возрастом 21 год-65 лет и работать на последнем месте от 3-х месяцев. Ставка кредита – от 5,4%, сумма – до 3 000000 рублей, период – 3-30 лет. Минимальный взнос – 15%.
Страхование имущества обязательно, личное – по желанию. Если второе не оформляется, процент увеличивается на 0,8.
#10 Райффайзен
Райффайзен предлагает программу кредитования под названием «Ипотека на новостройку». Условия для оформления:
- возраст клиента – 21 год – 65 лет;
- проживание в пределах РФ;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы – от 1 года;
- первый взнос – 15%;
- положительная кредитная история.
Из документов потребуются: заявление, паспорт, копия заверенной трудовой книжки, брачный договор (если имеется), справка о доходах или пенсионное удостоверение.
Процентная ставка – от 6,09% в год. Сроки – от 1 года до 30 лет, сумма – от 500 тысяч до 26 млн рублей.
#11 Уралсиб
Уралсиб предлагает взять ипотеку с господдержкой на квартиру в новостройке. Для этого необходимо иметь возраст от 18 до 70 лет, иметь постоянный доход и трудиться на последнем месте от 3-х месяцев.
Из документов – паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах. Банк может запросить и дополнительные бумаги. Ставка равна 6,45%, сумма – 600 тысяч-3 млн, сроки – до 30 лет.
#12 Совкомбанк
Совкомбанк предлагает ипотеку на жилье на первичном и вторичном рынках под залог недвижимого имущества. Требования:
- российское гражданство;
- возраст – 20-85 лет;
- временная либо постоянная регистрация в России;
- общий стаж – больше 1 года, на последнем месте – от трех месяцев, для ИП – от 1 года.
Чтобы увеличить кредитный лимит, разрешается привлекать до 4-х созаемщиков.
Из документации нужны: паспорт, заявление, военный билет (для мужчин младше 27 лет), справка о доходах и ксерокопия трудовой книги. Банк вправе запросить иные справки.
Минимальная сумма кредита – 300 000, максимальная – 50 млн рублей. Рассчитываются индивидуально. Первый взнос – в среднем, 20%. Ставка – от 11% за год сроком на 3 года-20 лет.
#13 Россельхозбанк
Выдается на жилье в новостройке. Требования:
- возраст – 21-75 лет;
- постоянная регистрация;
- общий стаж от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев.
Из документов – паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, военный билет, справка о доходах, свидетельство о браке и о рождении детей.
Сумма – до 12 млн рублей, ставка – от 5,9% за год сроком не более 30 лет. Изначальный взнос должен составлять не меньше 15%. Возможно погашение долга ранее срока, комиссии при этом не начисляются.
#14 Банк Санкт-Петербург
Выдает кредит военнослужащим на покупку жилья первичного и вторичного рынка. Требования:
- возраст – 21-50 лет;
- наличие подданства РФ;
- стаж от 1 года и от 4-х месяцев на последнем месте.
Пакет документов: паспорт, свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии), удостоверение военнослужащего. Первоначальный взнос – 15%, сумма – от 500 тысяч рублей сроком на 1 год-29 лет, ставка – от 9% в год. Обязательное условие – страхование недвижимого имущества, которое будет залогом у банка на период действия соглашения.
#15 Газпромбанк
Банк предлагает взять кредит на жилье первичного и вторичного рынков. В обоих случаях необходимо не быть моложе 20 и старше 70 лет, иметь российское подданство.
Размер – 100 000-45 000 000, ставка – от 7,9%, период – 1-30 лет. Первый взнос – 10%. Залог жилья обязателен.
#16 Абсолют банк
Ипотечный кредит выдается работникам ОАО РЖД на недвижимость первичного и вторичного рынка. Требования:
- возраст – от 21 года до 60 лет (для женщин) и до 65 (для мужчин);
- российское гражданство;
- постоянный доход;
- общий стаж – не меньше 1 года;
- официальное трудоустройство.
Из документов – заявление, копия паспорта, трудовая книжка, справка о доходах и бумаги на недвижимость. Ставка – от 8,5% в год, сумма – 300 000-20 млн рублей, сроки – 1 год-15 лет.
#17 Зенит Банк
Банк выдает кредит на жилье на вторичном рынке в ипотеку.Условия:
- возраст – 20-65 лет;
- наличие гражданства РФ и временная (постоянная) регистрация;
- официальное трудоустройство со стажем не менее 1 года.
Из документов нужны: паспорт, анкета, ИНН, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о заключении или разрыве брачных отношений и о рождении детей.
Ставка – от 8,19% в год, сумма – 500 тысяч-30 млн рублей сроком на 3 года-25 лет.
#18 Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)
Выдает кредит с материнским капиталом на приобретение квартиры в готовом либо строящемся доме. Требования:
- возраст – 23 года-70 лет;
- временная или постоянная регистрация в РФ;
- общий стаж – от 12 месяцев с официальным трудоустройством;
- доход в месяц – не менее 12 тысяч.
Из документов нужно будет подготовить: заявление, паспорт и ИНН, СНИЛС, мужчинам – военник, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки, сертификат МК и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств.
Сумма кредита – 300 тысяч-30 млн рублей, ставка – от 7,8% за год сроком на 5-15 лет. Размер первоначального взноса – от 10%.
#19 ЮниКредит
Юникредит предлагает ипотеку на жилье на вторичном и первичном рынке. Требования:
- наличие российского гражданства;
- регистрация и проживание в пределах РФ;
- достаточный доход.
Из документов предоставляются: паспорт, анкета и заявление, справка о доходах за последние полгода. Банк может запросить и дополнительные документы.
Размер ипотеки – от 700 тысяч до 12 млн рублей, ставка – 6,5% сроком на 1 год-30 лет. Если заемщик отказывается от личного страхования, ставка возрастает на 1%. Поручителей должно быть не больше трех – прибыль заемщика должна быть выше, чем у них.
#20 РНКБ
Российский Национальный Коммерческий Банк выдает ипотеку только на строящееся жилье у застройщиков на первичном рынке. Требования:
- российское подданство;
- возраст – 18-70 лет;
- общий стаж от 1 года, на нынешнем месте – от полугода.
Документы: паспорт, заявление, СНИЛС, 2-НДФЛ. Банк может запрашивать дополнительные документы, в зависимости от категории заемщика.
Сумма – 600 тысяч-12 млн рублей, ставка – 5,5%, сроки – 3-25 лет.
После сдачи жилья в эксплуатацию его необходимо застраховать.
Лучшие банки по процентным ставкам
На конец ноября-начало декабря текущего года ставка на первичном рынке увеличилась на 0,1%, на вторичном – на 0,01%.
На первичном рынке
- Сбербанк – 8,80%;
- ВТБ – 8,90%;
- АК Барс – 9,09% (-0,3%);
- Банк ДОМ.РФ – 9,30%;
- Промсвязьбанк – 9,30%;
- Банк Санкт-Петербург – 9,35%;
- Открытие – 9,40%;
- Райффайзенбанк – 9,69%;
- Газпромбанк – 9,80%;
- Росбанк – 9,90%.
В среднем – 9,15%.
На вторичном рынке
- ВТБ – 8,90%
- АК Барс – 9,09%
- Банк Санкт-Петербург – 9,15%
- Райффайзенбанк – 9,39%
- Сбербанк – 9,40%
- Открытие – 9,40%
- Банк ДОМ.РФ – 9,50%
- Промсвязьбанк – 9,74%
- Газпромбанк – 9,80%
- Альфа-банк – 8,84%
Средняя – 9,37%.
Рефинансирование
- Сбербанк – 8,60%;
- Газпромбанк – 8,90% ;
- ВТБ – 9,10%;
- Банк Санкт-Петербург – 9,20%;
- Промсвязьбанк – 9,29%;
- АК Барс – 9,29%;
- Райффайзенбанк – 9,49%;
- Россельхозбанк – 9,60%;
- Росбанк – 9,70%;
- Открытие – 9,80%.
В среднем – 9,33%.
С государственной поддержкой
За последнее время ставки по ипотекам с господдержкой практически не изменились.
Льготная ипотека
- АК Барс – 5,69%;
- Открытие – 5,70%;
- ВТБ – 5,75%;
- Промсвязьбанк – 5,85%;
- Россельхозбанк – 5,90%;
- Банк Санкт-Петербург – 5,90%;
- Газпромбанк – 5,99%;
- Альфа-банк – 5,99%;
- Райффайзенбанк – 5,99%;
- Сбербанк – 6,05%.
Средняя ставка составляет 5,97%.
Семейная ипотека
- Банк ДОМ.РФ – 4,70%;
- ВТБ – 4,70%;
- Сбербанк – 4,70%;
- Открытие – 4,75%;
- Альфа-банк – 4,79%;
- Банк Санкт-Петербург – 4,79%;
- Уралсиб – 4,89%;
- Совкомбанк – 4,89%;
- Россельхозбанк – 4,95%;
- Промсвязьбанк – 4,95%.
Средняя – 4,81%.
Таким образом, большинство банков предлагает гражданам оформить ипотечное кредитование на приобретение жилья – как готового, как и строящегося.
Ставки, условия отличаются – об этом необходимо узнавать в конкретном банке.
