Если в планы входит покупка недвижимости, транспорта, оборудования, но средств не хватает, есть два варианта решения этой проблемы: обратиться в лизинговую компанию или взять кредит в банке. На первый взгляд, эти два способа решения материальных трудностей похожи, однако каждый из них имеет ряд кардинальных отличий.
Основная разница потребительского кредита от лизинга — Таблица
| Лизинг | Кредит наличными | |
|---|---|---|
| Вероятность отказа по заявке | минимальная | высокая |
| Процентные ставки | от 4 % до 22 % | 10% — 30% |
| Срок полной выплаты | до 10 лет | до 5 лет |
| Налогообложение | да | нет |
| Условия выплат по договору | гибкие | строгие |
| Владелец имущества | лизинговая компания | заемщик |
| Вероятность изъятия имущества | да | нет |
В банке вы берете деньги, тратите их по своему усмотрению и возвращаете с процентами в течение установленного срока. Обратившись в лизинговую компанию, вы становитесь арендатором имущества, приобретенного на средства этой компании, с последующим правом выкупа.
Что такое лизинг
Лизинг – это финансовая услуга, воспользовавшись которой предприятие или физическое лицо может пользоваться взятым в лизинг имуществом, зарабатывать на нем и при выплате аренды, процентов и полной стоимости стать его владельцем.
Чтобы определить, какой вид финансовой помощи вы получили, рассмотрим пример с покупкой авто: кредит — это деньги, на которые еще нужно купить автомобиль, а лизинг — это авто, которое уже готово к использованию.
Что такое потребительский кредит
Потребительский кредит — это денежные средства, которые вы одалживаете у банка на покупку имущества. Такой тип кредитования доступен только физическим лицам, которые могут предоставить документы, гарантирующие полную выплату заемных средств.
Если вы получили финансовую помощь на покупку авто или квартиры и должны вернуть одолженную сумму с процентами, значит вам был предоставлен кредит, и выплачивать его вы должны согласно кредитному договору.
Задачи и цели
Лизинг широко применяется в современном малом и среднем бизнесе. С его помощью предприниматель может взять в аренду необходимое оборудование, получить от его эксплуатации прибыль и, в конечном итоге, полностью его выкупить.
Владельцев бизнеса привлекают удобство и быстрота оформления лизинга, лояльные требования, возврат НДС лизинговых платежей, возможность уменьшить размер выплат по причине износа оборудования.
Кредитом пользуются как юридические, так и физические лица. Преимуществом этого финансового инструмента является возможность стать собственником имущества, купленного на кредитные средства, еще до окончания полного погашения.
Чем отличается оформление
Оформить лизинг проще, чем получить кредит в банке, тем не менее для подписания лизингового договора требуется немало документов как для юридических, так и физических лиц.
| Лизинг | Кредит | |
|---|---|---|
| Документы для юридических лиц (копии) | Устав предприятия; приказ руководства; паспорта директора и учредителей предприятия; бухгалтерский отчет; документ, подтверждающий одобрение учредителями крупной сделки; лицензии деятельности предприятия. | Устав; учредительный договор; сведения о руководителе и главном бухгалтере предприятия; документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой; выписка из реестра юридических лиц; лицензии предприятия; оттиск фирменной печати. |
| Документы для физических лиц (копии) | паспорт и дополнительный документ с фото заемщика; трудовая книжка или договор; справка о доходах, заверенная работодателем. | паспорт с отметкой о регистрации; справка об официальном трудоустройстве, с указанием ежемесячного дохода. |
Требования к получателям
При оформлении и кредита, и лизинга необходимо подтверждение финансового состояния заемщика.
Основные требования к физическому лицу-получателю кредита:
- возраст от 18 лет;
- постоянная или временная регистрация в районе обращения;
- рабочий стаж не менее одного года;
- хорошая кредитная история.
Требования к компаниям-получателям кредита:
- существование компании не менее одного года;
- документальное подтверждение стабильной прибыли.
Ограничения
В лизинг нельзя брать такие объекты:
- земельные участки;
- природные объекты;
- объекты, принадлежащие государству.
Банк не устанавливает ограничений для своих клиентов на покупку имущества, кроме тех случаев, если это имущество будет служить залогом.
Преимущества и недостатки
| Лизинг | Потребительский кредит | |
|---|---|---|
| Преимущества | быстрый срок рассмотрения заявки; низкая процентная ставка; длительность договора; гибкий график платежей; лояльное отношение к клиентам. | купленное на кредитные деньги имущество сразу становится собственностью; имущество не может быть изъято при соблюдении условий договора. |
| Недостатки | клиент не является собственником имущества; клиент может потерять имущество при банкротстве лизингодателя; налог на платежи. | долгое рассмотрение заявки; строгие условия выплаты. |
Что выгоднее, кредит или лизинг?
Точно ответить на этот вопрос сложно. Все зависит от цели получения финансовой помощи. Чтобы принять правильное решение, нужно обратить внимание на такие факторы:
- как скоро вы хотите приобрести имущество;
- какой срок погашения выплат по лизингу или кредиту вас устроит;
- какое имущество вы планируете приобрести, новое или бывшее в употреблении;
- не послужит ли ваша кредитная история причиной отказа в предоставлении кредита.
Заключение
Если вы являетесь физическим лицом, то вам стоит учесть высокий налог на лизинговые платежи. Иногда получить кредит в банке для физических лиц более выгодно даже при высоких процентных ставках. Для владельцев бизнеса более рентабельным будет покупка имущества в лизинг, так как выплаты по нему осуществляются по удобной для предпринимателей схеме, с минимальной налоговой нагрузкой.
