Отличия лизинга от кредита простыми словами

Кредит и лизинг в чем отличия
  • 6456
  • 0
  • 1

Если в планы входит покупка недвижимости, транспорта, оборудования, но средств не хватает, есть два варианта решения этой проблемы: обратиться в лизинговую компанию или взять кредит в банке. На первый взгляд, эти два способа решения материальных трудностей похожи, однако каждый из них имеет ряд кардинальных отличий.

Прежде чем решить, к какому из этих финансовых инструментов обратиться за денежной помощью, нужно понять в чем разница, оценить выгоды кредитного и лизингового предложений, их преимущества и недостатки.

Основная разница потребительского кредита от лизинга — Таблица

ЛизингКредит наличными
Вероятность отказа по заявкеминимальнаявысокая
Процентные ставкиот 4 % до 22 %10% — 30%
Срок полной выплатыдо 10 летдо 5 лет
Налогообложениеданет
Условия выплат по договоругибкиестрогие
Владелец имуществализинговая компаниязаемщик
Вероятность изъятия имуществаданет

В банке вы берете деньги, тратите их по своему усмотрению и возвращаете с процентами в течение установленного срока. Обратившись в лизинговую компанию, вы становитесь арендатором имущества, приобретенного на средства этой компании, с последующим правом выкупа.

Что такое лизинг

Что такое лизинг
Что такое лизинг

Лизинг – это финансовая услуга, воспользовавшись которой предприятие или физическое лицо может пользоваться взятым в лизинг имуществом, зарабатывать на нем и при выплате аренды, процентов и полной стоимости стать его владельцем.

Чтобы определить, какой вид финансовой помощи вы получили, рассмотрим пример с покупкой авто: кредит — это деньги, на которые еще нужно купить автомобиль, а лизинг — это авто, которое уже готово к использованию.

Что такое потребительский кредит

Что такое кредит
Что такое кредит

Потребительский кредит — это денежные средства, которые вы одалживаете у банка на покупку имущества. Такой тип кредитования доступен только физическим лицам, которые могут предоставить документы, гарантирующие полную выплату заемных средств.

Если вы получили финансовую помощь на покупку авто или квартиры и должны вернуть одолженную сумму с процентами, значит вам был предоставлен кредит, и выплачивать его вы должны согласно кредитному договору.

Задачи и цели

Лизинг широко применяется в современном малом и среднем бизнесе. С его помощью предприниматель может взять в аренду необходимое оборудование, получить от его эксплуатации прибыль и, в конечном итоге, полностью его выкупить.

Владельцев бизнеса привлекают удобство и быстрота оформления лизинга, лояльные требования, возврат НДС лизинговых платежей, возможность уменьшить размер выплат по причине износа оборудования.

Кредитом пользуются как юридические, так и физические лица. Преимуществом этого финансового инструмента является возможность стать собственником имущества, купленного на кредитные средства, еще до окончания полного погашения.

Чем отличается оформление

Оформить лизинг проще, чем получить кредит в банке, тем не менее для подписания лизингового договора требуется немало документов как для юридических, так и физических лиц.

ЛизингКредит
Документы для юридических лиц (копии)Устав предприятия;
приказ руководства;
паспорта директора и учредителей предприятия;
бухгалтерский отчет;
документ, подтверждающий одобрение учредителями крупной сделки;
лицензии деятельности предприятия.
Устав;
учредительный договор;
сведения о руководителе и главном бухгалтере предприятия;
документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой;
выписка из реестра юридических лиц;
лицензии предприятия;
оттиск фирменной печати.
Документы для физических лиц (копии)паспорт и дополнительный документ с фото заемщика;
трудовая книжка или договор;
справка о доходах, заверенная работодателем.
паспорт с отметкой о регистрации;
справка об официальном трудоустройстве, с указанием ежемесячного дохода.

Требования к получателям

При оформлении и кредита, и лизинга необходимо подтверждение финансового состояния заемщика.

Основные требования к физическому лицу-получателю кредита:

  • возраст от 18 лет;
  • постоянная или временная регистрация в районе обращения;
  • рабочий стаж не менее одного года;
  • хорошая кредитная история.

Требования к компаниям-получателям кредита:

  • существование компании не менее одного года;
  • документальное подтверждение стабильной прибыли.
Требования для клиентов, желающих воспользоваться услугой лизинга, схожи с требованиями банков. Более гибкое отношение к финансовому положению заемщика, так как в случае неуплаты лизингодатель просто заберет у клиента лизинговое имущество и найдет ему новое применение.

Ограничения

В лизинг нельзя брать такие объекты:

  • земельные участки;
  • природные объекты;
  • объекты, принадлежащие государству.
Быстрое оформление: Микрозаймы наличными.

Банк не устанавливает ограничений для своих клиентов на покупку имущества, кроме тех случаев, если это имущество будет служить залогом.

Преимущества и недостатки

Пример расчета кредита и лизинга
Пример расчета кредита и лизинга
ЛизингПотребительский кредит
Преимуществабыстрый срок рассмотрения заявки;
низкая процентная ставка;
длительность договора;
гибкий график платежей;
лояльное отношение к клиентам.
купленное на кредитные деньги имущество сразу становится собственностью;
имущество не может быть изъято при соблюдении условий договора.
Недостаткиклиент не является собственником имущества;
клиент может потерять имущество при банкротстве лизингодателя;
налог на платежи.
долгое рассмотрение заявки;
строгие условия выплаты.

Что выгоднее, кредит или лизинг?

Точно ответить на этот вопрос сложно. Все зависит от цели получения финансовой помощи. Чтобы принять правильное решение, нужно обратить внимание на такие факторы:

  • как скоро вы хотите приобрести имущество;
  • какой срок погашения выплат по лизингу или кредиту вас устроит;
  • какое имущество вы планируете приобрести, новое или бывшее в употреблении;
  • не послужит ли ваша кредитная история причиной отказа в предоставлении кредита.

Заключение

Если вы являетесь физическим лицом, то вам стоит учесть высокий налог на лизинговые платежи. Иногда получить кредит в банке для физических лиц более выгодно даже при высоких процентных ставках. Для владельцев бизнеса более рентабельным будет покупка имущества в лизинг, так как выплаты по нему осуществляются по удобной для предпринимателей схеме, с минимальной налоговой нагрузкой.

Читайте так же
Возможно будет интересно