Про кредиты и микрозаймы можно услышать немало слезливых историй от заемщиков. Люди утверждают, будто получить кредит в банке очень сложно, а МФО попросту дерут с клиентов адские проценты, лишь бы нажиться на населении.
Краткое объяснение отличий
Ключевые отличия между потребительским кредитом и микрозаймом сводятся к сроку, сумме и ставке. По этим признакам можно легко отличить друг от друга эти кредитные услуги.
| Характеристика | Микрозайм | Потребительский кредит |
|---|---|---|
| Минимальный срок | Неделя, иногда даже меньше | 3 месяца |
| Максимальный срок | 30 дней, больше — крайне редко | 5-7 лет, реже — 10 лет. |
| Сумма | От 2 до 15 тыс. руб. | От 5-30 тыс. руб. до 5 млн. и более |
| Ставка | Х% в день (обычно 1%) | Х% годовых (обычно в диапазоне 10-15%) |
Опираясь на эти характеристики, вы уже не спутаете микрозайм с потребительской ссудой.
Разница микрокредита и кредита — подробно
Более детальные различия между микрозаймами и банковскими кредитами сводятся к условиям выдачи, а также к предназначению услуги и правильному ее использованию.
Микрозайм — что это?
Микрозайм — это небольшая ссуда, взятая в МФО на короткий срок от 0% в день (обычно это 1% в день или чуть меньше).
Лучшие предложения
В чем заключается главная характеристика этого типа продукта
Ключевая особенность такой ссуды — это как раз ее маленький размер и быстрый срок возврата. Такая ссуда не предназначена для обеспечения крупных покупок и тем более приобретения недвижимости или автомобиля.
Как узнать, что у вас ИМЕННО займ
Для этого достаточно посмотреть в договор кредитования. Если кредитная организация выдала вам деньги на срок пару недель, а сумма не превышает 15-30 тысяч, это наверняка микрозайм. Если же деньги выданы на несколько лет, и ставка исчисляется в процентах годовых, мы говорим уже о потребительской ссуде.
Потребительский кредит — что это?
Потребительский кредит — это ссуда, выдаваемая банками на любые цели. Важно не путать эту услугу с целевыми кредитами (ипотечный, автомобильный и др.). Банк никак не контролирует, на что заемщик потратит деньги.
Лучшие предложения
- от 4,99%
- до 3 000 000 руб.
- до 5 лет
- от 23 до 67 лет
В чем заключается главная характеристика этого типа продукта
Кредит выдается на любые цели сроком на несколько лет, и его размер может быть довольно крупным — от сотен тысяч до миллионов, тут все зависит от платежеспособности заемщика. К тому же, кредиты выдаются только банками, а не микрофинансовыми организациями.
Как узнать, что у вас ИМЕННО кредит
Для этого достаточно обратиться к договору кредитования. Если вы видите, что займ выдан на несколько лет, а второй стороной в договоре выступает банк, а не микрофинансовая организация, то это потребительский кредит.
Какое самое главное отличие кредита от микрозайма?
Подытоживая вышесказанное, подчеркнем, что ключевая разница между кредитами и микрозаймами — это сумма заимствованных денег и срок, на который выдается ссуда. Однако на этом отличия не заканчиваются
Отличия по целям и задачам этих продуктов
Данные услуги задумывались для разных целей, этим и продиктованы их различия.
Микрозайм призван финансировать повседневные нужды. Например, кто-то в вашей семье резко заболел, пришлось потратить много денег на лекарства и лечение, и теперь не хватает несколько тысяч на продукты или коммунальные услуги. Или же вам нужно несколько тысяч, чтобы собрать ребенка в школу.
Отличия в условиях оформления, использования и обслуживания
С точки зрения оформления между этими услугами также имеются существенные отличия.
| Характеристика | Микрозайм | Кредит наличными |
|---|---|---|
| Документы | Паспорт | Полный пакет документов |
| Процесс оформления | Можно сделать все онлайн | Можно подать заявку онлайн, если вы уже являетесь клиентом банка, но все равно придется посетить офис для подписания договора |
| Обслуживание | Все можно сделать онлайн | Клиент получает карту для удобного погашения |
Отличия в использовании денег
В плане использования денег между микрозаймом и кредитом нет особых различий. В обоих случаях заемщик берет деньги на свои цели и не обязан отчитываться в том, на что он их тратит.
Впрочем, при оформлении потребительского кредита банк в анкете все же может уточнить, зачем клиенту эти деньги.
Отличия в требованиях к клиенту
МФО и банки ориентируются на разные аудитории, и потому предъявляют разные требования к своим клиентам.
| Характеристика | Микрозайм от МФО | Банковский кредит |
|---|---|---|
| Подтверждение доходов | Необязательно | Обязательно (за редким исключением) |
| Проверка кредитной истории | Нет | Да, в обязательном порядке |
| Проверка занятости, стажа | Нет | Чаще всего да |
Какие ограничения есть у займа и кредита
Каждая из этих услуг имеет свои лимиты, которые плюс-минус одинаковы во всех банках и МФО.
| Характеристика | Микрозайм | Кредит наличными |
|---|---|---|
| Срок заимствования | Обычно не более 30 дней | Не менее 3-6 месяцев |
| Требования к заемщику | Доступно всем | Только для людей с хорошей КИ и достойным доходом |
В чем преимущества и недостатки займа и кредита?
| Микрозайм | Кредит | |
|---|---|---|
| Преимущества | — быстрая скорость оформления; — минимум требований к заемщику; — минимум документов. | — большая сумма кредита; — удобный график выплат; — возможность отсрочки, реструктуризации долга и пр. |
| Недостатки: | — надо быстро вернуть долг; — высокая ставка по займу; — суровые пени за просрочку; — маленькая сумма займа. | — большой пакет документов; — нужна хорошая КИ и высокий доход. |
Что выгоднее — микрозайм или кредит?
В конечном итоге обе эти услуги хороши по-своему.
Если вы понимаете, что вам нужна небольшая сумма, которую вы сможете быстро вернуть, и ваши финансовые трудности носят разовый характер, то вам дорога в МФО. Если же вам требуется более крупная сумма, и возвращать ее разом будет сложно, лучше собрать пакет документов и обратиться за потребительской ссудой в банк.
Отличия кредита от микрозайма Видео
Для более глубокого понимания темы рекомендуем ознакомиться с видео:
Заключение
Таким образом, можно подытожить, что данные услуги от банков и МФО направлены на совершенно разные цели. Если пользоваться ими неправильно (например, пытаться покрыть крупные покупки за счет займов в МФО), это неизбежно приведет к финансовым сложностям, просрочкам и порче кредитной истории.
Поэтому важно адекватно оценивать свои возможности и выбирать для себя соответствующий кредитный продукт.
