В чем разница между кредитом и займом, что выбрать

Отличия-микрозайма-от-кредита-2
  • 7667
  • 0
  • 1

Про кредиты и микрозаймы можно услышать немало слезливых историй от заемщиков. Люди утверждают, будто получить кредит в банке очень сложно, а МФО попросту дерут с клиентов адские проценты, лишь бы нажиться на населении. 

На деле это не всегда правда. Необходимо понимать разницу между этими продуктами и правильно ими пользоваться. Тогда удастся обойтись без неприятностей.

Краткое объяснение отличий

Ключевые отличия между потребительским кредитом и микрозаймом сводятся к сроку, сумме и ставке. По этим признакам можно легко отличить друг от друга эти кредитные услуги. 

ХарактеристикаМикрозаймПотребительский кредит
Минимальный срокНеделя, иногда даже меньше3 месяца
Максимальный срок30 дней, больше — крайне редко5-7 лет, реже — 10 лет. 
СуммаОт 2 до 15 тыс. руб.От 5-30 тыс. руб. до 5 млн. и более
СтавкаХ% в день (обычно 1%)Х% годовых (обычно в диапазоне 10-15%)

Опираясь на эти характеристики, вы уже не спутаете микрозайм с потребительской ссудой. 

Разница микрокредита и кредита — подробно

Более детальные различия между микрозаймами и банковскими кредитами сводятся к условиям выдачи, а также к предназначению услуги и правильному ее использованию.

Микрозайм — что это?

Микрозайм — это небольшая ссуда, взятая в МФО на короткий срок от 0% в день (обычно это 1% в день или чуть меньше). 

Лучшие предложения

БеспроцентныйС 18 лет
  • от 0%
  • до 30000 руб.
  • до 30 дней
  • от 18 лет
Оформить онлайн
ПопулярныйНа карту
  • от 0%
  • до 50000 руб.
  • до 30 дней
  • от 18 лет
Оформить онлайн

В чем заключается главная характеристика этого типа продукта

Ключевая особенность такой ссуды — это как раз ее маленький размер и быстрый срок возврата.  Такая ссуда не предназначена для обеспечения крупных покупок и тем более приобретения недвижимости или автомобиля. 

МФО дают деньги на несколько дней — например, когда человеку надо срочно купить лекарства, оплатить коммунальные услуги или купить обувь, а денег нет вообще, и не получается занять у знакомых.

Как узнать, что у вас ИМЕННО займ

Для этого достаточно посмотреть в договор кредитования. Если кредитная организация выдала вам деньги на срок пару недель, а сумма не превышает 15-30 тысяч, это наверняка микрозайм. Если же деньги выданы на несколько лет, и ставка исчисляется в процентах годовых, мы говорим уже о потребительской ссуде.

Потребительский кредит — что это?

Потребительский кредит — это ссуда, выдаваемая банками на любые цели. Важно не путать эту услугу с целевыми кредитами (ипотечный, автомобильный и др.). Банк никак не контролирует, на что заемщик потратит деньги. 

Лучшие предложения

Одобрение до 79%Ответ сразу
  • от 5,4%
  • до 5 000 000 руб.
  • до 7 лет
  • от 21 до 70 лет
Оформить онлайн
С 18 летНаличными
  • от 5,9%
  • до 3 000 000 руб.
  • до 7 лет
  • от 18 до 70 лет
Оформить онлайн
ПопулярныйБез страховки
  • от 7,77%
  • до 500 000 руб.
  • до 5 лет
  • от 22 до 75 лет
Оформить онлайн
Лучшие условияБез залога и поручителей
  • от 4,99%
  • до 3 000 000 руб.
  • до 5 лет
  • от 23 до 67 лет
Оформить онлайн

В чем заключается главная характеристика этого типа продукта

Кредит выдается на любые цели сроком на несколько лет, и его размер может быть довольно крупным — от сотен тысяч до миллионов, тут все зависит от платежеспособности заемщика. К тому же, кредиты выдаются только банками, а не микрофинансовыми организациями. 

Как узнать, что у вас ИМЕННО кредит

Для этого достаточно обратиться к договору кредитования. Если вы видите, что займ выдан на несколько лет, а второй стороной в договоре выступает банк, а не микрофинансовая организация, то это потребительский кредит. 

Если же у вас маленькая сумма и небольшой срок (от недели до месяца), это микроссуда.

Какое самое главное отличие кредита от микрозайма?

Разница продуктов

Подытоживая вышесказанное, подчеркнем, что ключевая разница между кредитами и микрозаймами — это сумма заимствованных денег и срок, на который выдается ссуда. Однако на этом отличия не заканчиваются

Отличия по целям и задачам этих продуктов

Данные услуги задумывались для разных целей, этим и продиктованы их различия. 

Микрозайм призван финансировать повседневные нужды. Например, кто-то в вашей семье резко заболел, пришлось потратить много денег на лекарства и лечение, и теперь не хватает несколько тысяч на продукты или коммунальные услуги. Или же вам нужно несколько тысяч, чтобы собрать ребенка в школу.

Потребительское кредитование покрывает более серьезные финансовые потребности, когда клиенту нужно больше денег. Например, можно взять такой кредит на организацию большой свадьбы, на отпуск, на ремонт и т.д.

Отличия в условиях оформления, использования и обслуживания

С точки зрения оформления между этими услугами также имеются существенные отличия.

ХарактеристикаМикрозаймКредит наличными
ДокументыПаспортПолный пакет документов
Процесс оформленияМожно сделать все онлайнМожно подать заявку онлайн, если вы уже являетесь клиентом банка, но все равно придется посетить офис для подписания договора
ОбслуживаниеВсе можно сделать онлайнКлиент получает карту для удобного погашения

Отличия в использовании денег

В плане использования денег между микрозаймом и кредитом нет особых различий. В обоих случаях заемщик берет деньги на свои цели и не обязан отчитываться в том, на что он их тратит. 

Впрочем, при оформлении потребительского кредита банк в анкете все же может уточнить, зачем клиенту эти деньги.

Есть даже так называемые «нежелательные» цели, с которыми одобрение получить сложно — например, отпуск, если у вас в планах экстремальные виды спорта, т. к. высока вероятность, что вы получите травму, утратите трудоспособность и не сможете платить.

Отличия в требованиях к клиенту

МФО и банки ориентируются на разные аудитории, и потому предъявляют разные требования к своим клиентам.

ХарактеристикаМикрозайм от МФОБанковский кредит
Подтверждение доходовНеобязательноОбязательно (за редким исключением)
Проверка кредитной историиНетДа, в обязательном порядке
Проверка занятости, стажаНетЧаще всего да
Кредит и денежный заем

Какие ограничения есть у займа и кредита 

Каждая из этих услуг имеет свои лимиты, которые плюс-минус одинаковы во всех банках и МФО.

ХарактеристикаМикрозаймКредит наличными
Срок заимствованияОбычно не более 30 днейНе менее 3-6 месяцев
Требования к заемщикуДоступно всемТолько для людей с хорошей КИ и достойным доходом

В чем преимущества и недостатки займа и кредита?

МикрозаймКредит
Преимущества— быстрая скорость оформления;
— минимум требований к заемщику;
— минимум документов.
— большая сумма кредита;
— удобный график выплат;
— возможность отсрочки, реструктуризации долга и пр.
Недостатки:— надо быстро вернуть долг;
— высокая ставка по займу;
— суровые пени за просрочку;
— маленькая сумма займа.
— большой пакет документов;
— нужна хорошая КИ и высокий доход.

Что выгоднее — микрозайм или кредит?

В конечном итоге обе эти услуги хороши по-своему. 

Если вы понимаете, что вам нужна небольшая сумма, которую вы сможете быстро вернуть, и ваши финансовые трудности носят разовый характер, то вам дорога в МФО. Если же вам требуется более крупная сумма, и возвращать ее разом будет сложно, лучше собрать пакет документов и обратиться за потребительской ссудой в банк. 

Отличия кредита от микрозайма Видео

Для более глубокого понимания темы рекомендуем ознакомиться с видео:

Заключение

Таким образом, можно подытожить, что данные услуги от банков и МФО направлены на совершенно разные цели. Если пользоваться ими неправильно (например, пытаться покрыть крупные покупки за счет займов в МФО), это неизбежно приведет к финансовым сложностям, просрочкам и порче кредитной истории.

Поэтому важно адекватно оценивать свои возможности и выбирать для себя соответствующий кредитный продукт.

Читайте так же
Возможно будет интересно